Сегодня возникает много вопросов о принципе работы паевых ипотечных
кооперативов. Некоторые из них не так давно изменили название своей
правовой формы. Но суть заключается не в названии, а в том, что эти
кооперативы не являются ЖНК, а потому не стеснены нормами
соответствующего закона. Для клиентов это большой плюс: схемы привлечения средств
населения гораздо более гибкие. Но у некоторых возникают сомнения, не
опасно ли вступать в организацию, которая не регулируется
соответствующим законом?
Решения
Чтобы развеять сомнения, мы обратились в один из крупных московских
кооперативов, который не стал проходить перерегистрацию в ЖНК, а
работает по иной схеме. На вопросы КДО ответил Илья Вильфанд,
заместитель председателя правления потребительского кооператива
«Жилищная перспектива».
ПО словам И. Вильфанда, сегодня ситуация в этом секторе рынка
недвижимости тяжелая, так как существующими законами он поставлен в
очень жесткие рамки. В кооперативе «Жилищная перспектива», на самом
деле, много схем, которые позволяют подойти индивидуально к каждому
клиенту. Кто сегодня типичный клиент? Это работающий человек, имеющий
жилье в регионе, или комнату в московской коммуналке, у которого
недостаточно средств на вхождение в сегодняшнюю банковскую ипотечную
систему.
Средний первоначальный взнос составляет 50% от стоимости жилья, а время
ожидания при этом - от трех до восьми месяцев. Это ключевое
преимущество перед кооперативами, работающими по системе ЖНК, поскольку
закон запрещает им устанавливать срок накопления менее двух лет. При
сегодняшнем росте цен даже три месяца - это большой срок.
Неудивительно, что все клиенты стремятся пройти порог накопления как
можно быстрее. Практически все люди, вступающие в кооператив, заявляют,
что если бы не рост цен, они бы могли подождать и год, и два, так что,
если вы имеете реальную возможность получить ипотечный кредит в банке и
выплатить его за три-четыре года, то лучше это сделать. Но если у вас
нет такой возможности, то сегодняшние накопительные системы - выгоднее.
В кооператив можно прийти и с 20% от стоимости квартиры, но тогда срок
ожидания будет больше: деньги должны поработать.
Рабочие
Теперь о рисках. На российском рынке всегда были мошенники и
непрофессионалы. Единственная защита от них: сделать данный сектор
рынка максимально цивилизованным. Здесь уместно привести аналогию с
риэлтерами: сравним риэлтера перестроечного периода и сегодняшнего.
Если накопительные системы пойдут по этому пути, то будущее у них есть,
и в идеале должна быть и российская гильдия кооператоров, и регулярно
проводящиеся круглые столы, и лицензирование, и центры обучения. В
Западной Европе каждая третья-четвертая квартира приобретается с
помощью накопительных систем. Во многом это объясняется тем, что
государство там эту идею поддерживает, а у нас роль государства
сводится к регулированию. Будущее потребительских ипотечных
кооперативов во многом зависит от воли власти.
Как защититься от мошенников и непрофессионалов? Риски есть,
безусловно, всегда, но, тем не менее, известно, что большинство
рисковых кооперативов разваливаются в первый же год своего
существования, в основном из-за непрофессионализма, так что если вы
вступаете в кооператив, который нормально функционирует уже больше
года, то это уже само по себе хороший знак. Еще один момент - страхование. Сегодня вполне реально
застраховать свой первый взнос, который вы вносите в кооператив (и
процент по такой страховке весьма невысок), а вот если страховая
компания отказывается страховать ваш взнос именно в этот кооператив, -
это повод насторожиться.
Также И. Вильфанд отметил, что потребительские ипотечные кооперативы -
отнюдь не прямой конкурент банковского ипотечного кредитования. В
западных странах они мирно сосуществуют, и у каждой системы - свой
клиент. Если рынок жилья стабилизируется, то накопительные системы
будут крайне востребованы. Если государство будет этому
противодействовать, то придется опять начинать все с нуля, а это -
весьма неразумно.
|
